В июне выдача кредитов на индивидуальное жилищное строительство стала максимальной за последние 7 месяцев, пишет издание «Коммерсантъ» со ссылкой на данные института жилищного развития «Дом.РФ».
Главным фактором развития этого сегмента выступают госпрограммы. Выдача рыночных кредитов на ИЖС остаётся на минимальном уровне. Их доля сейчас не превышает 2%. Это связано с высокими ипотечными ставками, ростом цен на индивидуальное жилищное строительство, введением эскроу-счетов в сфере ИЖС.
В июне банки выдали кредитов на ИЖС и покупку готовых домов на сумму 45 млрд рублей. Это максимальный показатель, зафиксированный с ноября 2024 года. В июне Сбер выдал кредитов на загородное жильё на сумму 36 млрд рублей. При этом 40% выдач пришлось на строящееся жильё, 60% выдач — на готовые загородные дома. ВТБ в июне выдал ипотеки на ИЖС и готовые дома на сумму 5 млрд рублей. Более 70% выдач пришлось на готовое загородное жильё.
Банк «Дом.РФ» с начала текущего года выдал ипотеки на ИЖС на сумму 15,7 млрд рублей. С начала года этот сегмент восстанавливается, но медленными темпами. По данным «Дом.РФ», всего за 6 месяцев 2025 года было выдано кредитов на строительство и приобретение частных домов на общую сумму 179,370 млрд рублей.
Практически все кредиты на ИЖС и покупку частных домов в 2025 году выдаются по льготным ипотечным программам. В июне в этом сегменте доля льготной ипотеки достигла 98% в общем объёме выдачи, следует из данных «Дом.РФ». Доля рыночных программ в сфере ИЖС остаётся низкой из-за высоких ипотечных ставок, считают эксперты. По данным портала «Банки.ру», в Москве рыночная ипотечная ставка на строительство индивидуального дома достигает 29% годовых. Ставки по кредитам на покупку готового дома доходят до 30% годовых. Директор рейтингов финансовых институтов НРА Наталья Богомолова отмечает, что рост цен на строительные материалы и работ приводит к увеличению общей суммы ипотечного кредита. В итоге использование рыночных инструментов становится нецелесообразным.
Напомним, с 1 марта использование эскроу-счетов стало обязательным для получения кредита на ИЖС. По новым правилам, подрядчики не могут использовать деньги заказчиков напрямую. Они вынуждены строить дома на собственные либо кредитные средства в рамках проектного финансирования. Это создаёт дополнительные требования к подрядчикам, отметил эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко. По его словам, после введения эскроу-счетов количество подрядчиков, отвечающих требованиям банков, сократилось. Это привело к удорожанию стоимости строительных работ.
В сфере индивидуального жилищного строительства риски, связанные с недостроем, выше, отметил глава департамента розничных продуктов Абсолют-банка Виталий Костюкевич. Проекты ИЖС требуют больших затрат на оценку, а также более серьёзного контроля использования заёмных средств. По его мнению, развитие типовых проектов помогло бы увеличить долю ИЖС в портфелях банков. С этим согласен Сергей Гордейко. По его словам, при использовании типовых проектов банки могут рассчитывает на завершение строительства в короткий срок. Это позволяет получить залог дома в дополнение к залогу участка.
Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова полагает, что в дальнейшем сегмент кредитования ИЖС будет восстанавливаться. Эксперты ожидают, что этот процесс будет плавным. Льготные выдачи ещё долго будут преобладать в этом сегменте, полагает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.
По прогнозу Натальи Богомоловой, до конца 2025 года банки выдадут кредитов на ИЖС на сумму около 450 млрд рублей. К середине 2026 года объём выдачи таких кредитов может составить 60 млрд рублей в месяц, ожидает Юрий Беликов.
Фото: Fabio Balbi / Shutterstock / Fotodom
